借款人知道这12点就够了!

出处：http://gzjwt.com/ 发布时间：2016-03-31 10:38:08

　　2、审慎评估借款人家庭及婚姻，家庭及婚姻如果不稳定，或者错综复杂的话，很容易给借款带来潜在不安全因素，因此如果要出借给这样的人，必须提供更多的担保。

　　3、审慎评估借款人居所是否固定，有否住房。如果没有则需获得稳定居住且有实力或有控制力的人的担保，当然如果借款人本人经营项目稳定持续且有较强盈利能力则可放宽对住所及担保人的要求。

　　4、审慎评估借款人的人品。人品差、有不良嗜好、有不诚信记录的借款人会成为借款中最大的风险之一。

　　5、审慎评估借款人及其家人健康，对于有患重疾历史或者已有患病家属的，可能因为医疗费影响到还款能力，因此考虑增加担保是必要的。

　　6、审慎评估借款人有有否不良信用记录，包括贷款、货款有否拖欠或逾期，有否拖欠水电物业及税费，有否拖欠员工工资等。

　　7、审慎评估经营资质。即经营项目是否在经营许可范围之内，经营项目有否取得相关行政法规、法律所规定的各类证件。

　　8、审慎评估企业股权或合伙机制。这包括借款人是否占据企业主导地位，股权是否存在风险，如公司章程及合伙协议的真实性等。

　　9、审慎评估借款人管理风险。其中有管理制度风险、财务风险、经营场所消防风险、员工风险、公司财务风险，任何风险都可能导致企业经营困难，资金链断裂甚至倒闭。

　　10、审慎评估借款人经营风险。借款人对原材料及产品品质的把控是否到位，进货成本及环节是否合理，生产技术条件及设备是否能达到生产要求，安全生产是否达标，销售渠道是否稳固及获利渠道是否多样，应收账款账期及金额是否合理，利润是否合理，产品竞争力如何，货品周转周期是否合理等。

　　11、审慎评估借款人还款能力。这其中经营项目及固定资产是否容易转移和出让是首要考虑的，其次考量经营项目利润及负债率，流动比率是否大于2，速动率是否大于1，第三现金流入量相比还款额比例。

　　12、审慎评估借款人负债是否过度。负债包括金融贷款、民间借贷尤其高利贷、应付货款、应付工资、应付税费、房租水电物业及其他。了解这些信息的渠道最好拓展的宽一些，获取到第一手的关于借款人的准确负债信息，以核定是否借款及借款金额等。